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人民币国际化与中国金融走向世界2015年，国际货币基金组织（IMF）宣告，人民币纳入SDR（特别提款权），并于2016年10月1日正式实行。这是继美元、欧元、英镑、日元后的第五种储备货币，标志着人民币国际化进入新阶段。由于在中国银行（香港）机构工作的关系，我是较早介入人民币跨境使用安排的人。早在二十年前，受到亚洲金融危机的冲击，香港金融市场动荡，百业萧条，香港的稳定繁荣不仅涉及香港居民的福祉，而且涉及“一国两制”的成败。亚洲金融危机后，一系列有利于香港稳定繁荣的政策开始实施，其中最主要的是CEPA，即在WTO框架下，内地与香港建立更紧密的经贸关系的安排。其中重要的一项措施是对原产于香港地区的产品出口内地实行零关税。那时，由于香港制造业已大部分转移，原产于香港地区的产品不多。CEPA的安排虽然有益，却是杯水车薪。香港经济在亚洲金融危机冲击下得以恢复，很大程度上得益于内地居民赴港的自由行。大批的内地居民赴港旅游，吃住行加购物，带动了香港的消费，支持香港草根阶层的收入增长。但是，一个问题也凸显出来：由于人民币尚是不可兑换货币，内地居民虽然有购买力，却没有购买力的表达形式。因此，如何使内地居民获得购买力的表达形式成为关键。在人民币尚不可兑换的情况下，一个可行的安排是香港当地允许直接使用人民币。人民币跨境使用由此提上议程。

针对首付款比例，《通知》要求，购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自主房的首付款比例不低于40%。购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。普通自住房和非普通自住房的认定标准，按北京市住房和城乡建设委员会、北京市财政局、北京市地方税务局于2014年9月30日联合印发的《关于调整本市享受税收优惠政策普通住房平均交易价格有关问题的通知》（京建发[2014]382号）标准执行。若遇普通自住房和非普通自住房的认定标准调整，按调整后的标准执行。

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从经济学意义上讲，市场经济是优胜劣汰的，在资本市场该行业市场估值最高的企业，也是商业模式最佳的企业，即标杆企业。投资银行估值，除一般的估值模型建构以外，惯用的方法就是可比公司法。在国际资本市场寻找同类标杆企业进行对标，以标杆企业为样板调整包括企业治理结构在内的商业模式，即重组，进而获得最佳市场定价。

作为中国平安新增长引擎的金融科技和医疗科技业务，贡献度在持续加大。今年前三季度，中国平安的金融科技与医疗科技业务归母营运利润同比增长700.4%至54.03亿元，在集团归母营运利润占比6.3%，而去年同期为0.9%。截至2018年9月30日，中国平安的科技专利申请数量累计达8534项，较年初增加5504项。下转6版

最近大家特别关注居民部门减税，首先是上半年的起征点3500元上调到5000元，按照财政部门的判断，这导致纳税人群从1.87亿降到6400万人，居民减税实际上受益的群体只有2亿人，剩下的12亿人并没有享受到这个好处，中国从税收结构来看，第一大税种是增值税，增值税占税收收入的40%，在企业部门的纳税占到47%，企业部门纳税占整个税收收入的80%。在这样的背景下，居民减税确实值得肯定，但我们更需要做的是企业部门税收负担的下降，这也是今年政府一直在做的事情。